Кредит карма

Кредит карма – это сервис, которые позволяет управлять вашим кредитным рейтингом. Кредитный рейтинг используется банками и МФО для принятия решений по кредитам.

Кредит карма – это эксклюзивная услуга от Кредитон. Наши специалисты определяют Кредит карму на основании данных о вашем кредитном рейтинге и кредитной истории, полученных из бюро кредитных историй. Кредит карма объективно отражает как банк или МФО оценивает вас при выдаче кредита.

Для определения Кредит кармы мы используем данные Украинского бюро кредитных историй.

Кредитный рейтинг – это числовой показатель, который определяет бюро кредитных историй, и показывает с какая вероятностью того, что заемщик не вернет кредит. Чем ниже значение кредитного рейтинга, тем выше вероятность невозврата по кредиту. Потому банки и МФО отказывают в кредите клиентам с низким кредитный рейтингом.

Бюро кредитных историй – это организация, которая хранит и предоставляет по запросу кредитных компаний, данные о кредитных историях заемщиков.

Кредитная история – это информация о кредитах и платежах по ним по каждому отдельному клиенту. В кредитной истории хранятся данные по всем кредитам, которые когда-либо брал клиент. К таким кредитам относится и кредиты банков, и кредиты, полученные в микрофинансовых организациях, в том числе онлайн. 

Данные по каждому конкретному кредиту содержат дату выдачи кредита, сумму кредита, дату и сумму каждого платежа по кредиту, факт о просрочках, включая сумму просрочки и её длительность. 

Также в кредитной истории отображается информация о том, кто и когда запрашивал информацию о кредитной истории.

Каждый раз, когда клиент обращается за кредитом в банк или МФО, для принятия решения по кредиту последние делают запрос в бюро кредитных историй. Они получают кредитный рейтинг и данные по всем закрытым и действующим кредитам. На основании этих данных, а также других анкетных данных, принимается решение давать или не давать кредит.

После того как кредит выдан, банк или МФО, которая выдала кредит, оправляют информацию о выданном кредите в бюро кредитных историй. Когда заемщик вносит платеж по кредиту, банк (МФО), обновляют информацию об остатке долга и отправляют информацию в бюро. Если платеж просрочен, то в бюро отправляется информация о просрочке. После погашения просрочки, банк (МФО) отправляют информацию, что платеж внесен и просрочки больше нет, но данные о том, что просрочка была, остается в записях кредитной истории. 

Таким образом, даже если просрочки нет и даже если кредит закрыт полностью, данные о том, что просрочка была ранее, остаются в кредитной истории навсегда, и негативно влияют на кредитный рейтинг и Кредит карму. Потому так важно платить по кредитам вовремя.

С Кредит кармой вы узнаете:

- почему отказывают по кредиту

- какая у вас кредитная история

- что нужно сделать чтобы улучшить кредитный рейтинг и получить кредит

- как получить кредит на самых выгодных условиях

- как не переплачивать по кредитам

Кредит карма отдельно определяется для банков и для МФО. По сути, она показывает, как вас оценивает банк или МФО при выдаче кредита. 

Дело в том, что банки и МФО принимают решение о выдаче кредитов по-разному. И часто бывает так, что клиенту, которому отказал банк, в МФО кредит выдадут без проблем. Если же кредит не выдают и в МФО, то и банк кредит не выдаст наверняка.

Кредит карма бывает таких уровней:

А – наивысший уровень Кредит кармы

В – хорошая Кредит карма

С – Кредит карма среднего уровня

D – плохая Кредит карма

E – очень плохая Кредит карма

? – по сути Кредит карма не определена. Такое бывает если пользователь не брал ранее кредиты или данных о них недостаточно для определения кредитного рейтинга.

На Кредит карму, как и на кредитный рейтинг, влияют данные кредитной истории. Позитивно влияют факторы, которые говорят о надежности заемщика и его платежной дисциплине. Негативно влияют факторы, которые говорят о повышенном риске невозврата кредита. 

Позитивно влияют на Кредит кармы:

- большой возраст кредитной истории (как давно заемщик взял свой первы кредит)

- количество закрытых кредитов

- небольшое количество действующих кредитов

- отсутствие просроченных кредитов

Негативно влияют на Кредит карму:

- просрочка по действующим кредитам

- просрочка историческая по закрытым кредитам

- большое количество действующих кредитов

- большая сумма совокупного долга

- большое количество обращений за кредитами

Банки и МФО выдают разные по своей сути кредиты. Банки, как правило. Выдают кредиты на длительный сроки им важно оценивать заемщика в перспективе. МФО выдают обычно короткие небольшие кредиты и потому оценивают заемщиков не так тщательно. Потому и Кредит карма для банков и для ФМО разная. 

Если у вас хорошая Кредит карма в МФО, это совсем не означает, что в банке вам выдадут кредит. Если же Кредит карма в банке у Вас на высоком уровне, тот, как правило, в МФО вы сможете получить кредит без проблем. 

Мы сделали отдельные Кредитные кармы чтобы вам было проще и удобнее понимать ваши финансовые возможности.

Когда заемщик обращается за кредитом и оформляет заявку, он дает согласие на то, чтобы кредитор, будь то банк или МФО, запросили информацию о кредитной истории в определенных бюро кредитных историй. Таким образом заемщик позволяет кредиторам ознакомиться с данными о своей кредитной истории. 

Если же такое согласие не давать, то кредиторы сразу откажут в кредите, так как будут понимать, что вы что вы хотите скрыть какую-то негативную информацию.

Данные о Кредит карме доступны только лично вам. Мы никому не разглашаем эту информацию. В дальнейшем мы планируем сделать возможность поделиться информацией о своей Кредит карме по вашему желанию. Это будет полезно, если вы хотите показать свою надежность и платежеспособность вашим партнёрам по бизнесу или это может быть дополнительным фактором для сдачи в аренду квартиры и ли автомобиля, а также трудоустройства на работу. В любом случае, это будет под вашим контролем, и только вы сами сможете показать свою Кредит карму тому, кому посчитаете нужным.

Удалить данные о кредитной истории невозможно. 

Если вы обнаружили неправильные данные в своем отчете по кредитной истории, вы можете обратиться в бюро кредитных историй, предоставить документы, подтверждающие вашу позицию, и тогда данные могут быть исправлены.

Мошенники часто пользуются сложной ситуацией, которая бывает у заемщиков с большими просрочками, и обещают за некоторый процент от суммы, удалить данные из бюро кредитных историй, очистить кредитную историю. Но это чистый обман. Они подделываю исправленные отчеты, на самом деле же кредитная история остается такой же, а заемщик отдает деньги мошенникам.

Кредитную историю можно улучшить, сервис Кредит карма поможет вам в этом.