Кредит
Карма

Путь к финансовому «Дзэн»!

Оценка кредитоспособности клиента

Как экономисты нашей страны, так и других государств, по сей день не дают точного разъяснения понятию «кредитоспособность». Одни утверждают, что это способность кредитозаемщика в положенное время и в полной сумме расплатиться по своим долговым обязательствам.

Иные понимают под данным термином не только допустимость, но и желание клиента погасить задолженность в назначенный срок и в полном объеме. Такой подход используют западные финансовые структуры, где они оценивают, на сколько заемщик «достоин» кредита – creditworthy.

Оценка кредитоспособности клиента нужна банку или другой финансовой организации не только для того, чтобы определить условия по выдаче займа, но и для сведения к минимальным кредитным рискам, связанных с кредитованием пользователя.

Чтобы выдать кредит физлицу, необходимо проанализировать уровень его дохода, изучить кредитную историю, а также, учитывать кредитный скоринг заемщика.

Кредитная история представляет собой информацию о полученных и погашенных займах в прошлом по том или ином заемщику. Все данные хранятся в бюро кредитных историй, которые тесно сотрудничают с банками и микрофинансовыми организациями.

Скоринг представляет собой математическую или статистическую модель, благодаря которой, на основе исторических данных по займам других клиентов, финансовое учреждение старается определить величину вероятности того, что именно этот потенциальный клиент вернёт кредит в назначенный промежуток времени.

Когда пользователь оформляет займ, принимается во внимание не только его доходная часть, но и расходы. От того, как он распоряжается деньгами и на что их тратит, зависит множество факторов, в том числе и вероятность возврата всей суммы долга в назначенный срок.

Поэтому, если клиент хочет получить деньги в кредит, ему следует тщательно вести свои финансовые дела – запрашивать суммы, которые вероятней всего ему одобрят, рассчитывать время, когда сможет погасить долг и учитывать форс-мажорные факторы, которые могут повлиять на оплату задолженности и привести к просрочке платежа.