Кредит карма

Кредит карма - це сервіс, які дозволяє управляти вашим кредитним рейтингом . Кредитний рейтинг використовується банками і МФО для прийняття рішень по кредитах.

Кредит карма - це ексклюзивна послуга від Кредитон. Наші фахівці визначають Кредит карму виходячи з вашого кредитно рейтингу і кредитної історії, що ми отримуємо з бюро кредитних історій. Кредит карма об'єктивно відображає як банк або МФО оцінює вас при видачі кредиту.

Для визначення Кредит карми ми використовуємо дані Українського бюро кредитних історій.

Кредитний рейтинг – це числовий показник, який визначає бюро кредитних історій, він показує ймовірність того, що позичальник не поверне кредит. Чим нижче значення кредитного рейтингу, тим вище ймовірність неповернення кредиту. Тому банки і МФО відмовляють у кредитах клієнтам з низьким кредитний рейтингом.

Бюро кредитних історій - це організація, яка зберігає і надає за запитом кредитних компаній, дані про кредитні історії позичальників.

Кредитна історія - це інформація про кредити і платежі по ним по кожному окремому клієнту. В кредитній історії зберігаються дані по всіх кредитах, які коли-небудь брав клієнт. До таких кредитів відносяться і кредити банків, і кредити, отримані в мікрофінансових організаціях, в тому числі онлайн.

Дані по кожному конкретному кредиту містять дату видачі кредиту, суму кредиту, дату і суму кожного платежу по кредиту, факт прострочення платежу, включаючи суму прострочення і її тривалість.

Також в кредитній історії відображається інформація про те хто і коли запитував інформацію про кредитну історію.

Кожен раз, коли клієнт звертається за кредитом в банк або МФО, для прийняття рішення по кредиту останні здійснюють запит в бюро кредитних історій. Вони отримують кредитний рейтинг і дані по всім закритим і діючими кредитами. На підставі цих даних, а також інших анкетних даних, приймається рішення по кредиту.

Після того як кредит видано, банк або МФО, яка видала кредит, відправляють інформацію про виданий кредит в бюро кредитних історій. Коли позичальник вносить платіж по кредиту, банк (МФО), оновлюють інформацію про залишок боргу і відправляють інформацію в бюро. Якщо платіж прострочений, то в бюро відправляється інформація про виникнення прострочки. Після погашення прострочки, банки (МФО) відправляють інформацію, що платіж внесений і прострочки більше немає, але дані про те, що прострочка була, залишається в кредитній історії.

Таким чином, навіть якщо прострочки немає і навіть якщо кредит закритий повністю, дані про те, що прострочка була раніше, залишаються в кредитній історії назавжди, і негативно впливають на кредитний рейтинг і Кредит карму. Тому так важливо платити по кредитах вчасно .

З Кредит кармою ви дізнаєтеся:

- чому відмовляють по кредиту     

- яка у вас кредитна історія     

- що потрібно зробити щоб поліпшити кредитний рейтинг і отримати кредит     

- як отримати кредит на найвигідніших умовах     

- як не переплачувати за кредитами

Кредит карма окремо визначається для банків і для МФО. По суті, вона показує, як вас оцінює банк або МФО при видачі кредиту.

Справа в тому, що банки і МФО приймають рішення про видачу кредитів по-різному. Часто буває так, що клієнту, якому відмовив банк, в МФО кредит можна отримати без проблем. Якщо ж кредит не видають і в МФО, то і банк, напевно, відмовить в кредиті.

Кредит карма буває таких рівнів:

А - найвищий рівень Кредит карми

В - хороша Кредит карма

C - Кредит карма середнього рівня

D - погана Кредит карма

E - дуже погана Кредит карма

? - по суті Кредит карма не визначена. Таке буває якщо користувач не брав раніше кредити або даних про них недостатньо для визначення кредитного рейтингу.

На Кредит карму, як і на кредитний рейтинг, впливають дані кредитної історії. Позитивно впливають фактори, які говорять про надійність позичальника і його платіжну дисципліну. Негативно впливають фактори, які говорять про підвищений ризик неповернення кредиту.

Позитивно впливають на Кредит карму:

- великий вік кредитної історії (як давно позичальник взяв свій перший кредит)

- кількість закритих кредитів

- невелика кількість діючих кредитів

- відсутність прострочених кредитів

Негативно впливають на Кредит карму:

- прострочення за діючими кредитами

- прострочка, що виникала раніше за закритими кредитами

- велика кількість діючих кредитів

- велика сума сукупного боргу

- велика кількість звернень за кредитами

Банки і МФО видають різні за своєю суттю кредити. Банки, як правило, видають кредити на тривалий термін їм важливо оцінювати позичальника в перспективі. МФО видають зазвичай короткі невеликі кредити і тому оцінюють позичальників не так ретельно. Тому і Кредит карма для банків і для МФО різна.

Якщо у вас гарна Кредит карма в МФО, це зовсім не означає, що в банку ви зможете отримати кредит. Якщо ж Кредит карма в банку у вас на високому рівні, тоді, як правило, в МФО ви зможете отримати кредит без проблем.

Ми зробили окремі Кредитні карми щоб вам було простіше і зручніше розуміти ваші фінансові можливості.

Коли позичальник звертається за кредитом і подає заявку, він дає згоду на те, щоб кредитор, будь то банк або МФО, запросили інформацію про кредитну історію в певних бюро кредитних історій. Таким чином позичальник дозволяє кредиторам ознайомитися з даними про свою кредитну історію.

Якщо ж таку згоду не давати, то кредитори відразу відмовлять у кредиті, так як будуть розуміти, що ви хочете приховати певну негативну інформацію.

Дані про Кредит карму доступні тільки особисто вам. Ми нікому не розголошуємо цю інформацію. Надалі ми плануємо зробити можливість поділитися інформацією про свою Кредит карму за вашим бажанням. Це буде корисно, якщо у вас буде необхідність показати свою надійність і платоспроможність вашим партнерам по бізнесу або це може бути додатковим фактором для здачі вам в оренду квартири чи автомобіля, а також працевлаштування на роботу. У будь-якому випадку, це буде під вашим контролем, і тільки ви самі зможете показати свою Кредит карму тому, кому вважаєте за потрібне.

Видалити дані про кредитну історію неможливо.

Якщо ви виявили неправильні дані в своїй кредитній історії, ви можете звернутися в бюро кредитних історій, надати документи, що підтверджують вашу позицію, і тоді дані можуть бути виправлені.

Шахраї часто користуються складною ситуацією, яка буває у позичальників з простроченими кредитами, і обіцяють за деякий відсоток від суми, видалити дані з бюро кредитних історій, очистити кредитну історію. Але це чистий обман. Вони підробляли виправлені звіти, насправді ж кредитна історія залишається такою як була, а позичальник віддає гроші шахраям.

Кредитну історію можна покращити, сервіс Кредит карма допоможе вам в цьому.